Mikrorahastamise korraldamise äriplaan

Analüütikud väidavad, et sama aasta lõpuks tõuseb selle väärtus 56 miljardini. Statistikud on välja arvutanud, et mikrolaenude stardipakett tasub elanikkonnale ära vaid 1-2 kuuga.

Esimesed sammud

Kontorid, kust saab väikest kogust laenata, kasvavad pärast suvist sooja vihma suurlinnades isegi kiiremini kui seened. Kuid nagu igas eraettevõttes, peab ka ettevõtja olema valmis täitma võimalikult täpselt nõudeid sedalaadi ärimeestele. Alustuseks peab inimene, kes hakkab mikrolaenude abil raha teenima, vastama endale paarile küsimusele.

  • Kas valitud ettevõte on konkurentsivõimeline? (Mikrolaenu annavad täna välja sajad ettevõtjad).
  • Kas asutaja on valmis seaduse nõudeid põhjalikult järgima?
  • Kas ta on nõus kandma kahjumit, kui osa laene ei tagastata?
  • Kui palju raha ta on valmis ettevõtte avamiseks investeerima?

Olles vastustest aru saanud ja Art. Vene Föderatsiooni föderaalseadus N 151-FZ kuupäevaga 02. 7. 010, on ettevõtja valmis alustama juriidilise isiku registreerimist. See võib olla sihtasutus, partnerlusorganisatsioon, LLC või muud tüüpi eelarvest mittetulunduslikud mittetulundusühingud.

Kuidas avada mikrolaenude ettevõte?

Ettevõtte asutamine ei erine palju oma ettevõtte korraldamisest ja algab paberimajandusest. Ettevõtja peab uurima reguleerivaid dokumente, koguma vajalike paberite paketi, rentima Rospotrebnadzori ja tulekontrolli nõuetele vastava ruumi.

On ainult üks erinevus: ettevõte, kes teostab rahalaenu, peab olema viivitamatult registreeritud mikrokrediidi organisatsioonide riiklikus registris. Vastasel juhul on selle tegevus ebaseaduslik. Tegevusloa saamiseks on vaja mitmeid dokumente.

  • Omaniku avaldus (koos kõigi tema kontakt- ja passiandmetega) ettevõtte (ettevõtte, organisatsiooni) kandmise kohta mikrokrediidiorganisatsioonide registrisse.
  • Juriidilise isiku registreerimine (koopia).
  • teave asutajate kohta. Tavaliselt postitatakse selle dokumendi näidis linnavalitsuste veebisaitidele. Sõltuvalt linnast võivad vormid veidi erineda.
  • otsus (koopia) organisatsiooni juhtorganite valimise kohta. See on koostatud mis tahes kujul.
  • Standardne dokumentide pakett: tõend ettevõtte riikliku registreerimise kohta, harta, asutamisdokumendid. Põhikirjas tuleb tingimata märkida, et ettevõtte üheks tegevusalaks on laenude väljastamine.
  • dokumendid, mis kinnitavad organisatsiooni juriidilist ja tegelikku aadressi.

Mõned näpunäited algajatele

mikrokrediidi turg

Teenus on nõutav keskmise sissetulekuga elanikkonna hulgas. Enamasti võetakse neid laene kiireloomuliste vajaduste jaoks "tasumiseks". Peamine konkurentsieelis pandimajades ja traditsiooniliste pangalaenude ees on sellise laenu kättesaadavus kahe või isegi ühe dokumendi alusel ilma tagatiseta. Madalad nõuded laenuvõtjatele põhjustavad siiski suuri viiviseid. Kasum moodustub laenuintressi arvelt, mida tavaliselt arvutatakse igapäevaselt. Iga-aastaselt saadakse sadu protsente.

Sihtrühm

Reeglina on tegemist mitme alla keskmise sissetulekuga kodanike kategooriaga: eelarveliste organisatsioonide töötajad, noored, üksikemad. Väike protsent mikrokrediidiasutuste klientidest on ka suurema sissetulekuga inimesed.

Konkurss

Konkurentsi taset saab hinnata keskmiseks. Ilmuvad mängijad, kes töötavad kogu riigis võrgu põhimõttel. Mikrorahastamisorganisatsiooni avamiseks soovitame kaaluda frantsiisi ostmist.

Ruumid

Ametlikult saab mikrokrediidi organisatsioon seaduslikult tegutseda ilma kontorita. Aga kui me räägime linnas või piirkonnas äratuntava kaubamärgi loomisest, siis on soovitatav ruum soetada. Lühiajaliste laenude väljaandmiseks mõeldud väikese ettevõtte kontor võib asuda umbes 20 ruutmeetri suurusel alal. Ruumi struktuur võib olla järgmine:

Üürihind kuus: 25–30 tuhat rubla. (Moskva), 15-20 tuhat (piirkonnad). Investeerida tuleb brändi kujunduse remonti: 300 tuhat rubla. Ruumide kogukulud esimesel tegevusaastal: 600–650 tuhat (Moskva), 480–550 tuhat (piirkonnad).

Varustus

See ei ole ilmutus, kui ütleme, et enamiku elanike rahaline olukord pole kaugeltki stabiilne. Seetõttu on viimastel aastatel järsult suurenenud elanikkonnale laene väljastavate organisatsioonide arv. Kui alles viis-kuus aastat tagasi oli see eranditult pankade eesõigus, siis tänapäeval on olukord täpselt vastupidine.

Sageli eelistavad inimesed rahalaenudelt raha laenata, kuna neil pole vaja tervet hunnikut dokumente.

Ühesõnaga kaalume täna mikrofinantseerimisorganisatsiooni lihtsaimat äriplaani. Kui teil on algse stardi jaoks raha, siis on väljavaated üsna korralikud.

Arenguperspektiivid

Üldiselt on sellise ettevõtte arendamise väljavaated väga optimistlikud. Ainuüksi 2021. aastal kasvas selle käive 50% ja 2021. aasta lõpus - 60%. Ekspertide hinnangul on laenuturu kogumaht enam kui 60 miljardit rubla aastas.

Millised seadused reguleerivad selliste organisatsioonide tegevust?

Määruse jaoks võttis Venemaa Föderatsiooni valitsus vastu föderaalse eriseaduse mikrokrediidi organisatsioonide kohta. Seadus ütleb, et ettevõtja võib laenulepingust juhindudes anda kliendile kuni miljon rubla (kaasa arvatud).

Pange tähele: seda lepingut reguleerivad täielikult Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku sätted. Mikrokrediidi haldamise organisatsiooni äriplaani kirjutamisel tutvuge kindlasti selle valdkonna sätetega.

Põhimõtteliselt pole sellise äri korraldamisel käegakatsutavaid takistusi.

Pange tähele, et kõige sobivam organisatsiooniline ja juriidiline omandivorm on LLC. Muidugi sobib ka üksikettevõtja, kuid pidades silmas asjaolu, et sissetulekute summa võib oluliselt ületada taset, milleni võite loota lihtsustatud maksustamisskeemidele, pole sellest suurt kasu.

Tähtis! On olemas ühtne föderaalne mikrokrediidi organisatsioonide register, kus teie ettevõte peab olema registreeritud. Pange tähele, et kui see tingimus ei ole täidetud, on kõik teie tegevused täiesti ebaseaduslikud.

Varem ei usaldanud paljud inimesed rahaloomeasutusi, kes väljastavad kiirlaenu ilma keeldumiseta, eelistades pigem pankadega ühendust võtta. Kuid nüüd on see valdkond ennast õigustanud ja areneb aktiivselt. Seetõttu on sellel asuv ettevõte kasumlik. Kuidas mikrolaene nullist avada? Kõik ettevõtluskorralduse nüansid on toodud artiklis.

Avafunktsioonid

Mikrolaenude äriideel on mitu eripära, mis eristavad seda tarbijate pangas laenamisest. Sellel alal on Venemaa turul suured väljavaated. See seletab rahaloomeasutuste arvu märgatavat kasvu.

Kuid väikelaenude ettevõtte avamiseks, mis toob suurt kasumit ja on nõudlik, peate analüüsima palju teavet ja võtma arvesse olulisi aspekte. See kehtib nii töö nime kui ka algoritmi, ettevõtte asukoha kohta.

Kõigepealt peate tutvuma terminoloogia ja määratlustega. Venemaal võeti vastu föderaalne seadus nr 151 kuupäevaga 02. 7. 010 "Mikrokrediiditegevuse ja mikrokrediidi organisatsioonide kohta", mis määratles lühiajaliselt laene väljastavate eralaenuandjate ja väikeettevõtete töö. Nüüd kontrollivad neid teenuseid ühtsed reeglid. Mikrolaenud hõlmavad kuni 1 miljoni rubla suuruseid laene.

Eraisikutele laenu andmiseks peab ettevõte olema registreeritud juriidilise isikuna. Kõik riigis tegutsevad ettevõtted peavad olema kantud riiklikusse registrisse, kus on märgitud nende andmed.

Erinevus pangalaenudest

Esmapilgul võib tunduda, et rahaloomeasutuse töö on peaaegu sama kui panga töö. Kuid kui tegelete kõigi peensustega, leiate erinevusi:

  • Mikrolaenu antakse välja ainult Vene rublades.
  • Rahaloomeasutusel ei ole seaduslikku õigust lepingu tingimusi ühepoolselt muuta.
  • Ettevõte ei saa ennetähtaegse maksmise eest trahve nõuda, vaid ainult tingimusel, et klient on sellest kavatsusest ette teatanud.
  • Rahaloomeasutusel puudub juurdepääs ja õigus aktsiaturul toiminguid läbi viia.
  • Laenuvõtjatele on kehtestatud miinimumnõuded.

Frantsiis või teie enda ettevõte?

Kuidas mikrolaene nullist avada? Ettevõtte loomiseks on kaks võimalust:

  • Kasutage frantsiisitööd pakkuvate ettevõtete reklaamitud nime.
  • avage oma rahaloomeasutus.

Oluline on iga meetodiga üksikasjalikult tutvuda. Esimene võimalus on lihtsam ja ei nõua suuri investeeringuid. Kuid frantsiisi tingimused on mõlemas erinevad. Mõned pakuvad tuge, tarkvara, koolitust, teised piirduvad vähese osalusega. Kuid lihtsuse tõttu on sissetulek tavaliselt väiksem. Tavaliselt maksavad uued tulijad oma tasud reklaamitud kaubamärgi abil.

Mikrokrediiditeenused on riigi elanike seas kiiresti populaarsust kogumas. Miks siis mitte mõelda, kuidas mikrokrediidi korraldamise organisatsiooni nullist alustada ja iga kuu head raha saada?

MFO-de tüübid

Lihtsustatud mikrokrediidisüsteem ühendab kõiki selliseid organisatsioone. Mikrokrediidi organisatsioonid võib jagada järgmistesse liikidesse:

  • Finantsgrupp.
  • Krediidiühistu.
  • krediidiühiskond.
  • krediidiagentuur.
  • krediidiühistu.
  • Ettevõtluse toetamise fond.

Mõned ettevõtted on pangandusasutuste tütarettevõtted. Pankade jaoks on MFO-de olemasolu ja mikrolaenude pakkumine kõrgema intressimääraga väga tulus, kuid on ka mikrolaenu tagasimaksmata jätmise riske.

Esimene peamine erinevus rahaloomeasutuse ja panga vahel on see, et seda ettevõtet saab avada nullist, kasutades samm-sammult juhiseid. Muud rahaloomeasutuse ja panga erinevused:

  • Laenu saab taotleda ainult omavääringus.
  • IFC-l ei ole õigust määrata trahve ega karistusi võlgnikule, kes on otsustanud tähtaegselt oma võla õigeaegselt teatades täielikult või osaliselt tasuda.
  • Eraorganisatsioon ei saa muuta lepingu tingimusi, sealhulgas laenumäära suurust, vahendustasu, lepingujärgsete kohustuste määratluse eripära ega nende tegutsemise aega ühepoolselt.
  • Väärtpaberiturul pole lihtsalt ühtegi mikrokrediidiorganisatsiooni.
  • Mikrokrediidifirmad on valmis esitatavate dokumentide osas oma klientidelt vähem nõudma, kuid nad pakuvad ka väiksemaid mikrolaene.

Miks on sellised asutused nõutavad?

Nõudlust selliste asutuste järele selgitatakse nende peamiste eelistega:

  • Riikliku range kontrolli puudumine mikrolaenude tegevuse ja väljastamise üle.
  • Juriidilise isiku registreerimise lihtsustatud protsess, pole vaja litsentse.
  • Omakapitali suurusele pole selgeid nõudeid.
  • Kohustuslikke reserve pole vaja.
  • Fondidele ei ole vaja kindlustusmakseid teha.
  • Ratsionaalse kontrolli hoovad ja pehme finantstulemus.

Võib-Olla Teid Huvitab
Kuidas koostada äriplaan, selle eesmärk ja ülesehitus, koostamise meetod
Mis on äristruktuur
  • LugeSise AEG 15 protokoll
Kinnisvarabüroo äriplaan
Kinnisvarabüroo äriplaan
  • LugeSise AEG 10 protokoll
Finantseerimise marsruudid
Finantseerimise marsruudid
  • LugeSise AEG 15 protokoll
Uus.
Valmis näidisrestorani äriplaan
Söökla äriplaan
  • LugeSise AEG 23 protokoll
Rõivakaupluse äriplaan
Kuidas oma riietusliini avada
  • LugeSise AEG 15 protokoll
Ehitusettevõtte äriplaan: arvutused näidetega, kasumlikkus, äri plussid ja miinused
Milleks on äriplaan mõeldud?
  • LugeSise AEG 21 protokoll
Äriplaani organisatsiooniline skeem ja personal
Personal äriplaanis
  • LugeSise AEG 14 protokoll
Organisatsioonistruktuuri ja juhtimissüsteemi korrektse ülesehituse mõju ettevõtte efektiivsusele. Venemaa ettevõtluse areng: NSVL kogemus, 1990. aastate ettevõtted, kaasaegsed valdusstruktuurid. Organisatsiooni arendamise maailmapraktika.
Ettevõtte struktuur mis on
  • LugeSise AEG 15 protokoll
Organisatsioonilise struktuuriga äriplaan
Organisatsioonilise struktuuriga äriplaan
  • LugeSise AEG 18 protokoll
Me kasutame küpsiseid
Me kasutame küpsiseid, et tagada, et anname teile parima kogemuse meie veebisaidil. Kasutades veebisaiti, millega nõustute meie küpsiste kasutamisega.
Laske küpsistel.