Äriplaan pangale laenutaotluse saamiseks

Pangandus toob palju kasumit, kuid vähesed saavad selles segmendis ettevõtlusega tegeleda. Teil peavad olema suured investeeringud ja hea töökogemus. Võttes arvesse Venemaa seadusandluse iseärasusi, on täna valmis panga ostmine lihtsam kui uue avamine. Kuid ka sel juhul peab teil olema kommertspanga äriplaan ja tundma hästi sisemisi protsesse.

Ava pank Vene Föderatsioonis

Mõnikord on peamise ettevõtte teenindamiseks vajalik panga avamine. Seejärel peavad aktsionärid otsima suuri investoreid, et moodustada kommertspanga kapital, töötada välja üksikasjalik äriplaan ja koguda registreerimiseks dokumentide pakett. Kas see on seda väärt?

Turg on väga konkurentsivõimeline. Venelased kogevad krediidiasutuste ülepakkumist tõenäolisemalt. Samal ajal on mitut tüüpi panku. Investeerimisfinantseerimisasutused töötavad ainult ettevõtjatega ja universaalsed kommertspangad teevad koostööd üksikisikutega. Ka panga pakutavad teenused sõltuvad suuresti valitud arengustrateegiast. Investeerimispangad pakuvad hoiuste teenimiseks huvitavaid hindu, kuid sularaha arveldusteenuste eest küsivad suurt vahendustasu. Universaalsed finantsasutused pakuvad kõiki teenuseid mõistliku hinnaga.

Süsteemi keskne lüli on Venemaa Pank, mis reguleerib kommertspankade tegevust. Viimased jagunevad tavapäraselt kahte kategooriasse. Universaalpangad töötavad igas suunas, investeerimispangad aga investeerivad perspektiivikatesse väärtpaberitesse.

Kommertspanga asutamine

Selles segmendis tegevuste sooritamiseks peate hankima litsentsi. See sisaldab lubatud toimingute loendit. Dokumendi kehtivusaeg on kaks aastat. See aeg on piisav, et valida konkreetne turul töötamise suund.

Kõigepealt peate registreerima juriidilise isiku. Pangad avanevad tavaliselt JSC kujul. Järgmisena peate saatma teabe finantsasutuse kohta regulaatori territoriaalsele kontorile. Selles etapis peaksid aktsionärid olema juba moodustanud kapitali. GTU kontrollib minimaalse summa olemasolu panga registreerimisel, organisatsiooni ja kõigi aktsionäride finantsajalugu. Kui osa teabest on peidetud, ei saa te enam litsentsi saamisele loota.

Järgmistes etappides kontrollivad dokumente Venemaa Pank ja järelevalvekomitee. Positiivse otsuse korral edastatakse uue panga andmed föderaalsele maksuteenistusele. Nüüdsest on asutajatel kontole kapitali sissemaksmiseks 30 päeva.

Dokumendid

Panga registreerimiseks peate esitama:

• Taotlus.
• Kommertspanga äriplaan.
• aktsionäride koosoleku protokoll.
• riigilõivu tasumise kviitung.
• Juhi, raamatupidaja ja asetäitja ametit pidavate isikute küsimustikud.
• audiitorite järeldus aruandluse usaldusväärsuse kohta (ettevõtjate jaoks); rahaliste vahendite päritoluallikate tõendamine (üksikisikute jaoks).
• dokumendid, mis kinnitavad panga vastavust sularahatehingute sooritamise nõuetele.
• koopia föderaalse monopolidevastase asutuse loast anda nõusolek finantseerimisasutuse loomiseks.
• Dokumendipaber väärtpaberite esmaseks väljaandmiseks, kui pank luuakse JSC kujul.
• aktsionäride täielik nimekiri.

Artiklisse oleme kogunud ekspertide soovitusi äriplaani koostamiseks ettevõtluse arendamiseks pangalaenu saamiseks ja alustamiseks nullist. Samuti on artiklis toodud 5 näidet äriplaanidest.

Mis on äriplaan

Ettevõtte vajadustele pangalaenu saamiseks peate koostama paberil pädeva ja majanduslikult usaldusväärse projekti.

Äriplaan laenu saamiseks on teatud tüüpi dokument, milles analüüsitakse ja kirjeldatakse kõiki võimalusi oma ettevõtte alustamiseks või laiendamiseks.

Plaanis peaksite kirjeldama, kuidas kavatsete saadud vahendeid kasutada.

Erinevused tavalisest äriplaanist

On mitmeid erinevusi:

• laenu äriplaanis põhjendate oma finantseerimisvajadust konkreetsel ajaperioodil;
• peate tõestama, et laenatud vahendeid on vaja spetsiaalselt ettevõtluse arendamiseks;
• väljatöötatud dokument peab kinnitama, et selle omanik on maksejõuline ja suudab laenu eest tasuda õigeaegselt.

Plaan peaks panga spetsialistidele näitama, et teile on turvaline raha laenata. Selleks seda analüüsitakse ja hinnatakse.

Kui laenuasutus vajab äriplaani

Krediidiasutuselt küsitakse dokumenti, kui:

• olete füüsilisest isikust ettevõtja;
• laenuvahendeid on vaja märkimisväärseks perioodiks (üle 3 aasta);
• puudub piisav tagatis;
• ettevõte on tegutsenud vähem kui kuus kuud;
• taotlete soodustingimusi.

Pangalaenu äriplaanide näidised

Pangandus on kasumlik, kuid väga keeruline suund. Ja inimesed, kellel on suur kogemus, vajalikud teadmised ja võime tõsiseid investeeringuid teha, on võimelised seda tüüpi äri ajama. Kuid kui soov finantseerimisasutust avada on suur, kuid võimalusi pole piisavalt, võite avada krediidiorganisatsioone. Nende avamiseks kulub vähem raha.

Tavaliselt käivad kogenud ettevõtjad panka avamas. Neil on emaettevõtte teenindamiseks vaja oma panka. Venemaal on palju panku, sealhulgas nii suuri kui ka väikeseid. Suur konkurents. Kuid teisest küljest kasutab üha rohkem inimesi pankade teenuseid, mis tähendab, et teil on võimalus luua edukas ettevõte. Venemaal erapanga avamine pole lihtne. Kuid hästi koostatud äriplaani olemasolul, arvestades kõiki reegleid ja eeskirju, saab äri edukaks.

Äriplaan on hädavajalik. See aitab teil mitte vahele jätta ühtegi detaili ja nüanssi, nii et miski ei häiri panga tööd.

Erapanga äriplaan

Nii suured kui ka väikesed pangad kavandavad oma positsiooni tugevdamiseks regulaarselt oma tegevust keskpikas perspektiivis. Selleks töötatakse välja äriplaan, mis põhineb analüüsil ja planeerimisel.

Detailplaneering võimaldab teil valida oma arenguks õige peamise strateegia, saada eeliseid konkurentide ees. Näiteks näitavad paljude pankade kogemused, et keskmised ja väikesed pangad peaksid töötama kindlas suunas. Ainult suur pank saab olla universaalne. Ja see töövaldkond tuleks äriplaanis kajastada.

Äriplaani väljatöötamine peaks põhinema arenguanalüüsil. Analüütilised arendused viiakse läbi mitmes suunas. Analüüsitakse seadusandlikku keskkonda ja välisturgu, müüki ja kliendibaasi, panga positsiooni finantsturul ning konkurentide hinnangut. Sel juhul saate koostada järgmise viie aasta prognoosi.

Panga arengustrateegia kavandamine aitab laiendada ressursse, suurendada sissetulekute kasvu ja koostada järgmise viie aasta peamised arengueesmärgid. Näiteks omandage positiivne maine ja hoidke seda pidevalt; laiendada teenuste valikut; laiendada kliendibaasi; meelitada uusi investeeringuid; luua paindlik intressimäärapoliitika; jne

pankade liik

Algaja ettevõtja jaoks peate teadma olemasolevaid pangatüüpe, et valida suund, mis kõige paremini kajastaks tema püüdlusi. Finantsasutused jagunevad viide tüüpi:

Selles artiklis õpime, kuidas äriplaani jaoks laenu nullist saada. Mõelge pankade tingimustele, laenuvõtjatele esitatavatele nõuetele ja nõutavate dokumentide loendile. Me mõtleme välja, kuidas koostada äriplaan ja millised sammud peate laenu taotlemiseks läbima.

Pangad, mis annavad äriplaani alusel laenu

Panga nimi Intressimäär Laenusumma TermSberbank, "Äriprojekt" alates 11% kuni 200 000 000 rubla kuni 120 kuud. osbank, "Investeerimislaen" alates 11. 1% kuni 100.000.000 rubla kuni 84 kuud. Bars Bankile "VKEde arendamine" 10% -lt 150 000 000 rubla kuni 96 kuuni. apsibcombank, "Programm 6." 9% -lt 1 000 000 000 rubla kuni 36 kuuni

Mõelgem üksikasjalikumalt Sberbanki juriidiliste isikute äriplaanile laenu saamise tingimustele.

Pank annab ärimeestele summat 200 000 000 rubla. Maksimaalne laenutähtaeg võib olla kuni 10 aastat. Sellisel juhul peab kliendil olema oma stardikapital vähemalt 10% ulatuses projekti kogumaksumusest.

Laen väljastatakse füüsilise või juriidilise isiku tagatisena või olemasoleva või omandatud vara tagatisel. Sellisel juhul tuleb vara kindlustada.

Võla ennetähtaegne tagastamine on võimalik ilma piiranguteta. Laenu teenindamise eest vahendustasu ei võeta. Kui aga laenusaaja maksmisega hiljaks jääb, peab ta iga päev maksma 0.% tähtaja ületanud summast. Pank näeb ette põhivõla tasumise edasilükkamise kuni üheks aastaks.

Mis on äriplaan

Lihtsamalt öeldes on äriplaan teie ettevõtte üksikasjalik kirjeldus, juhised oma tegevuse tulemuse saamiseks. Kõigepealt vajab ettevõtja ise dokumenti, et hinnata ettevõtte väljavaateid ja mitte eksida. Lisaks on äriplaan visuaalne kinnitus ettevõtte kasumlikkuse kohta investorite jaoks. Ilma selleta ei ole võimalik ettevõtte arenguks laenu võtta.

Dokumendi struktuur näeb välja selline:

• Tiitelleht. See on äriplaani nõutav element. See näitab projekti nime, organisatsiooni nime, selle asukohta, dokumendi kuupäeva, dokumendi autori kontaktandmeid.
• kokkuvõte - äriplaani kokkuvõte. Jätkamises tuleb näidata peamised eesmärgid ja eesmärgid, viis nende saavutamiseks. Samuti tuleks esitada projekti majandusliku efektiivsuse arvutuste tulemused ja vajalike investeeringute suurus. Oluline on põhjendada panga poolt projekti investeerimise vajadust ja tõestada laenatud vahendite tagastamise võimalust tulevasest kasumist.
• projekti, tegevusala, tööstuse üksikasjalik kirjeldus. Siin on vaja määratleda organisatsiooni toimimise eesmärk, selle tegevuse spetsiifika, toodetud toode. Oluline on kajastada tootepakkumise unikaalsust, pöörata tähelepanu tarbijaväärtusele, mida toode kannab. Samas osas tuleks esitada turuanalüüsi tulemused, mis näitavad projekti elujõulisust.
• turundusplaan. Plaani selles osas on kõige olulisem näidata pangale, et toode on turul edukas ja teenib kasumit.
• Tootmiskava. Üks panga jaoks kõige olulisemaid plaani elemente, kuna see näitab projekti kulusid. Siin peate märkima toodangu mahu, mis katab kulud. See on veel üks tõend teie ettevõtte elujõulisuse kohta panga jaoks.
• Panga jaoks on oluline ka finantskava. Selles osas kirjutatakse projekti iga arenguetapi kulud, näidatakse kogutud vahendite summa. On väga oluline näidata, milleks täpselt vahendeid kulutatakse. Siin näidatakse ka ettevõtte eeldatav kasum iga perioodi kohta.
• Projekti riskid. Selle jaotise abil peate panka veenma, et isegi ebaõnnestumise korral saate laenatud vahendid tagastada.
• rakendus. Sisaldab dokumente, mille alusel äriplaan koostati. See sisaldab ka ettevõtte põhikirjalikke dokumente.

Miks pank vajab äriplaani

Panga õige äriplaani koostamiseks peate teadma, miks see seda vajab: selleks, et veenduda, et teile väljastatud vahendid makstakse tagasi. Kui pank peab teie projekti liiga riskantseks, lükatakse laen tagasi. Sellisel juhul soovitame teil pöörduda käendajate abi poole, kellest saab teie maksevõime garant.

Ettevõtjad alahindavad esialgset analüüsi ja plaani vajalikkust. Kuid just panga äriplaan laenu taotlemiseks võimaldab mõista uue ettevõtte loomise või olemasoleva arendamise võimalusi ja otstarbekust. Planeerimine võimaldab teil mõista (nii ettevõtte omanikke kui ka laenuandjaid) projekti olemust, kuid mis kõige tähtsam - oodatav kasu.

Miks ja kellele on laenutaotluse jaoks vaja äriplaani?

Krediidiressursid on kõige levinum tööriist, mis võimaldab teil luua ja arendada oma äri, suurendada käibekapitali ja tootmismahtu. Kuid nende saamiseks ettevõtte loomiseks või arendamiseks on vaja hästi kirjutatud äriplaani. See on vajalik nii ettevõtte nullist laenu saamiseks kui ka pikaajaliselt tegutseva ettevõtte jaoks. See on tingitud asjaolust, et pangal on mugavam hinnata oma riske ja taotleja maksevõimet. Pangalaenu õigesti koostatud äriplaanist sõltub enamikul juhtudel positiivne otsus laenutaotluse osas.

Nüansse on palju. Peamine on see, et ühelt poolt on vaja laenuandjale lihtsalt ja selgelt edastada projekti põhiteave, teiselt poolt peab dokument sisaldama piisavalt teavet tasuvusaja ja taotleja maksevõime kohta.

Mis juhtub, kui te ei tee ärilaenukava?

Kui tarbimislaenu saamiseks on põhidokument vaid sissetuleku tõend, siis ettevõtte loomiseks või arendamiseks raha saamiseks on vaja esitada äriplaan. Ilma selle dokumendita keelatakse teil tõenäoliselt ettevõtte jaoks laen, kuna pangal on keeruline hinnata maksevõimet ja kõiki teie projektiga seotud riske.

Laenu äriplaani saate koostada kas iseseisvalt olemasolevate näidete põhjal või pöördudes selle valdkonna spetsialistide poole.

Kuidas koostada pangalaenu äriplaan

Esimene asi, mida teha, on luua selge struktuur, mis võimaldaks teil projekti olemusest kiiresti aru saada. Äriplaani näidis laenu saamiseks ja jaotised, mida see peaks sisaldama, leiate selle tegevusega otseselt seotud spetsialiseerunud organisatsioonide veebisaitidelt. Kui olete selles ettevõttes alles uus, kuid ei soovi kasutada professionaalide teenuseid, peaksite vähemalt mõne sektsiooni osas nõu saamiseks pöörduma sellise organisatsiooni poole.

Äriplaani struktuuri näide

Üldteave:

• Ettevõtte eesmärk
• Põhiidee / tegevuse kirjeldus
• Nõutavad investeeringud
• Nõutavate osakaal laenatud ressursid
• konkurentsieeliste kirjeldus
• tasuvusaegade arvutamine ja krediidiressursside tagasimaksmise kord
• lühike ülevaade finants- ja tulemusnäitajatest
• juriidilised andmed, litsentsinumbrid ja muud garantiid, mis kinnitavad laenuvõtja stabiilsust

Ettevõtte kirjeldus: